Patrimoine : (n.m.) Ensemble des éléments aliénables et transmissibles qui sont la propriété, à un moment donné, d'une personne, d'une famille, d'une entreprise ou d'une collectivité publique.
En français, le patrimoine est l’ensemble des biens que l’on peut détenir sous forme physique (bâtiment, terrain, meubles) mais pas que, on y retrouve également les revenus (salaires), les créances (assurance vie) et tous les avoirs financiers, intellectuels et professionnels (épargne, titres, brevets, fonds de commerce...).
La possession de ce patrimoine génère un certain nombre de problématiques : la fiscalité, la protection, l’entretien, la conservation et la transmission à ses héritiers.
La législation changeant tous les ans, le conseil doit évoluer et s’adapter dans le temps.
L’objectif est de créer une synergie entre tous ces éléments pour en tirer le meilleur.
Toute personne étant en possession d’un patrimoine peut faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Il n’y a pas de « seuil minimum » d’entrée.
L’objectif est d’accompagner tout le monde pour les aider à atteindre leurs objectifs.
Tout d’abord le CGP doit réaliser un état des lieux précis de la situation patrimoniale du client. Il doit avoir accès à toutes les informations inhérentes à son patrimoine. Si tel n’est pas le cas, le conseil pourrait être complétement faussé et inefficace.
Lors de cet état des lieux, le CGP doit également apprendre à connaître personnellement ses clients. Il doit se renseigner sur leur composition familiale, leur expérience, leurs connaissances financières, définir leurs objectifs à court (<1 an) moyen (entre 1 & 3 ans) et long (>3 ans) terme.
Une fois chose faite, place à la rédaction du BILAN PATRIMONIAL : Il s’agit d’une étude complète, chiffrée et personnalisée qui va permettre au CGP de présenter la stratégie qu’il propose à ses clients. Il est composé d’informations, de simulations, de schémas ou tout autre support nécessaire à la justification de ses propositions.
Les solutions apportées peuvent alors être de plusieurs natures :
• Économie d’imposition sur le revenu
• Réduction des impôts sur la transmission
• Placement d’épargne personnalisé diversifié (plus ou moins risqué, financier, immobilier etc...)
• Investissement immobilier dans l’ancien
• Investissement en immobilier défiscalisant (Pinel, Malraux, Monuments Historiques, Déficit Foncier, LMNP etc...)
• Protection de la famille (capitaux décès, préparation obsèques)
• Protection du professionnel (Indemnités journalières, rente invalidité, frais professionnels.)
• Solution d’anticipation pour la retraite
Le conseiller patrimonial va créer un lien entre les différents intervenants sur le patrimoine : banquier, comptable, notaire etc... Il va graviter autour de ces personnes et vous permettra de contacter le bon interlocuteur pour mettre en place la stratégie proposée.
Les premiers rdvs permettent la mise en place du plan. Un suivi rigoureux doit être appliqué en suite pour assurer une bonne continuité. Des aléas peuvent venir contrarier la stratégie initiale. Il conviendra donc d’ajuster systématiquement les recommandations.
Le travail du CGP est donc un travail de long terme avec un interlocuteur dédié.
C’est très simple, il suffit de se poser ce genre de questions :
« Que puis-je faire pour payer moins d’impôt ? »
« J’aimerai investir dans l’immobilier mais qui peut m’aider avant de me lancer ? »
« J’aimerai organiser la transmission de mon patrimoine avant qu’il m’arrive quelque chose, comment faire ? »
« Est-ce que mes placements actuels sont les plus avantageux ? »
« J’en ai assez de changer de conseiller à ma banque, comment avoir un contact durable avec un conseiller ? »
« Suis-je bien couvert s’il m’arrive quelque chose ? »
« Combien vais-je gagner à la retraite ? » « Quand vais-je partir à la retraite ? »
« Que puis-je faire pour anticiper la baisse de mes revenus à la retraite ? »
« Comment anticiper le financement des études de mes enfants ? »
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